Тюменская область: банки не хотят выдавать кредиты на start-up
Сегодня многие предприниматели сетуют на то, что получить кредит в банке достаточно проблематично, особенно на новое дело, хотя у коммерческих банков появляются ресурсы, которые они могли бы направить на кредитование малого бизнеса. Почему этого не происходит, обсудили на круглом столе, организованном 'Вслух.ру' и 'Тюменским Бизнес-Журналом'.
Началось обсуждение с оценки общей экономической ситуации в регионе. Как считает гендиректор ООО 'Кванта Плюс' Эдуард Омаров, в Тюменской области по сравнению с другими регионами она достаточно благополучна: спрос упал не в 3-4 раза, а на 20-40% (в зависимости от отрасли). Заместитель генерального директора Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области Артем Меняйло добавил, что, с одной стороны, в связи с кризисом инвестиционный климат в регионе ухудшился, с другой стороны, сейчас можно приобрести активы по сниженной стоимости.
Сегодня существует расхожее мнение, что получить кредит на развитие нового дела достаточно сложно, констатировал модератор круглого стола, исполнительный директор консалтинговой фирмы 'Лекс' Мурат Нурпеисов. Судя по мнениям банкиров, это действительно так. Несмотря на улучшение ситуации в банковском секторе, они по-прежнему неохотно кредитуют малый бизнес. Заместитель управляющего Тюменским филиалом КБ 'Агропромкредит' Елена Роенко подтверждает: сейчас ресурсная база у банков подросла, появились свободные деньги. По ее словам, банки кредитуют существующий бизнес, но кредиты на start-up - это другое дело. 'Зачем банку брать на себя повышенные риски, кредитовать новые проекты, когда можно финансировать существующие? Банковские деньги идут туда, куда выгодно', - говорит Роенко.
Директор по развитию корпоративного бизнеса филиала в городе Тюмени 'Бинбанка' Антон Малько согласен с Еленой Роенко. По его мнению, сегодня ресурсы для банков все равно дороже, чем до кризиса, поэтому банки не видят смысла брать на себя такие риски. 'Банк не ломбард', - говорит Малько. Хотя банкиры согласились, что лучше прокредитовать несколько предпринимателей на относительно небольшие суммы (с целью диверсификации рисков), чем одно крупное предприятие.
Останавливают банкиров и законодательные барьеры: по нормативам Банка России, если предприятие работает менее полугода, то есть не имеет выручки и прибыли за прошлые периоды, то на его задолженность создается повышенный резерв. Залог у предпринимателей также должен быть ликвидным - объекты недвижимости или автомобиль (залог товаров в обороте таковым не является), однако на передачу в залог собственной квартиры, машины бизнесмены идут крайне неохотно.
Представители банков считают, что сегодня недостаточно грамотных бизнес-планов. Гендиректор консалтинговой компании 'ПРЭФИШ' Сергей Шатохин подтвердил: если раньше бизнес-планы заказывали 3-4 раза в месяц, то сейчас - раз в полгода. Начальник отдела информации Фонда развития и поддержки предпринимательства Тюменской области Антон Машуков отметил, что всегда остаются новые направления, незанятые ниши. Но чтобы разработать и просчитать бизнес-план на такой проект, нужны определенные умения и усилия. По его мнению, дополнительные возможности для малого бизнеса предоставляют крупные предприятия - многие из них выводят часть работ на аутсорсинг.
Сергей Шатохин уверен в том, что позиция банка относительно возможности кредитования малого бизнеса зависит исключительно от настроя и решения его собственников. Советник президента филиала 'Бинбанка' в городе Тюмени Тимур Эрастов согласен с Шатохиным: 'За каждым банком стоят собственники. Мы начнем кредитовать малый бизнес, когда они будут морально готовы'. И добавил, что по кредитам предпринимателям, как правило, высок уровень просроченной задолженности. Но с ним не согласился Антон Машуков, отметив, что по целевым займам начинающим предпринимателям просрочка несущественная. Антон Машуков считает, что в дальнейшем конкуренция все-таки заставит банки обратить внимание на малый бизнес.
По мнению Мурата Нурпеисова, нежелание инвесторов финансировать малый бизнес связано прежде всего с психологическими факторами: 'Сейчас многие испугались, боятся активно инвестировать'. По его мнению, модель кредитования не такая затратная, как кажется, она только требует перестройки мышления банкиров. Омаров же считает, что проблема заключается не в нехватке идей или инвесторов (их достаточно), а в том, как свести обе эти стороны, потому что самостоятельно они не встретятся.
А стоит ли сейчас вообще открывать новое дело? Участники круглого стола высказали мнение, что сегодня слишком много рисков. Директор УК 'Унисон-Траст' Людмила Чернышова отметила: 'Сейчас прекрасное время для слияний, поглощений, объединения в ассоциации, однако начинать новое дело слишком рискованно… Существует неопределенность с рублем, валютой'. По словам одного из участников круглого стола, бизнесмены боятся брать кредит, потому что не знают, что будет завтра.
В новом деле может помочь Фонд развития и поддержки предпринимательства, который выдает целевые займы, компенсирует затраты на лизинг, рассказал Артем Меняйло. В целом же участники круглого стола посоветовали начинающим предпринимателям не отчаиваться: пробовать получить средства в областном Фонде развития и поддержки предпринимательства, в банках, где существуют программы развития малого и среднего бизнеса.
