Представьте такую ситуацию: человек получает по наследству квартиру, но не простую, а ипотечную, не полностью выкупленную у банка. Ситуация неоднозначная: выгодно ли вообще принимать такое наследство или проще отказаться? Что делать, если наследников несколько? О том, как лучше поступить, если вам в наследство досталась квартира с ипотечным обременением, рассказывают специалисты отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ».
Прежде всего, наследник должен выяснить, была ли застрахована жизнь заемщика. Если да, то страховая компания обязана самостоятельно погасить кредит. В таком случае квартира просто переходит в собственность наследника, и вопрос можно считать решенным. Однако не все так просто: страховая компания может отказаться выплачивать ипотечный кредит, ссылаясь на то, что смерть заемщика наступила не в результате страхового случая. В такой ситуации лучше всего обратиться к хорошему юристу, который сможет разобраться в тонкостях страхового договора и определит, какова вероятность принудить страховщика к выплате страховой суммы. Однако если заемщик страховал жизнь в надежной страховой компании, хорошо зарекомендовавшей себя на рынке страхования, то можно с полной уверенностью полагать, что данная компания выплатит оговоренную сумму.
Если же случай, в результате которого наступила смерть заемщика, действительно не является страховым, то добиться выплат от страховщика будет невозможно. В такой ситуации наследнику следует подумать – принимать ли наследство вообще? Согласно российскому законодательству, получить только часть наследства наследник не имеет права: он должен либо получить его полностью, либо полностью от него отказаться. То есть если к наследнику по наследству должны перейти квартира с ипотечным обременением, машина и дача, то отказаться только от квартиры он не может.
Если наследник принимает в наследство квартиру и берет на себя обязательство по дальнейшему погашению ипотечного кредита, он может попросить рефинансировать кредит. «Это целесообразно в том случае, если новому заемщику затруднительно продолжать выплаты в том же объеме, в котором их производил прежний заемщик, - сообщает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – В таком случае новый владелец ипотечной квартиры может изъявить желание об увеличении срока, в течение которого будет выплачиваться ипотека».
А если наследник у заемщика не один, а несколько? В таком случае, как правило, они продают ипотечную квартиру, досрочно погашают кредит, а оставшиеся деньги делят между собой. Если же наследники решили не продавать квартиру, а до конца выплатить кредит, то их ответственность по кредиту становится солидарной: доля каждого наследника в квартире определяет сумму, которую он должен выплатить банку.
