Индивидуальному предпринимателю получить кредит в банке весьма сложно. Причем, это касается как ипотечного, так и потребительского кредитов. Основная причина, по которой банки отказывают ИП в получении кредита, - это отсутствие документального подтверждения доходов ИП. Однако многие индивидуальные предприниматели имеют весьма высокий доход, который позволил бы им без труда вносить ежемесячные взносы по ипотеке. Есть ли хоть какой-то шанс у ИП приобрести жилье с помощью ипотечного кредитования?
Как известно, банки при вычислении максимально возможной суммы кредита ориентируются главным образом на доходы потенциального заемщика. А в связи с тем, что большинство ИП работают по «упрощенке», отслеживать размер чистой прибыли предпринимателя невозможно.
По словам руководителя отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, многие ИП ошибочно полагают, что предоставление залога в виде ликвидной квартиры является достаточной мерой для того, чтобы банк предоставил предпринимателю ипотечный заем. Однако ИП должен понимать, что банк – это кредитная организация, заинтересованная именно в получении прибыли с процентов. Таким образом, ликвидный залог – это лишь дополнительная «подстраховка», что в случае дефолта заемщика потери банка будут компенсированы в результате продажи заложенной квартиры.
Так есть ли все-таки шанс у ИП получить ипотеку? «Банк рассмотрит заявление на получение займа от предпринимателя, который, хоть и является ИП, но работает по общей, а не упрощенной системе налогообложения, - сообщают в отделе ипотечного кредитования ГК «МИЦ». – Такая система позволяет видеть не только доходы компании, но и ее расходы, а следовательно, становится возможным проанализировать финансовый баланс организации».
Если банк после рассмотрения заявления ИП согласился предоставить ипотеку предпринимателю, то процесс оформления займа будет такой же, как и в случае с обычными заемщиками. Различия будут только на стадии подготовки и подачи документов. Так, предпринимателя попросят предъявить нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП, лицензию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности, налоговую декларацию. Кроме того, список документов может зависеть еще и от того, какой именно деятельностью занимается предприниматель. Например, если ИП получает доход от сдачи квартиры в аренду, то ему необходимо предоставить правоустанавливающие документы на сдаваемую жилплощадь. Тем не менее, следует учитывать, что большинство кредитных организаций рассматривают доход от аренды только в качестве дополнительного, а не основного.
В случае же, если взять ипотеку хочет адвокат, банк может потребовать предъявить свидетельства о заключении многочисленных договоров с физическими или юридическими лицами на оказание последним адвокатской помощи.
Тем не менее, большинство кредиторов, согласившись выдать ипотечный кредит ИП, предоставят предпринимателю заем под высокую процентную ставку. Однако заемщик сможет ее несколько скорректировать, предоставив кредитору ликвидный залог, а также внеся крупный первоначальный взнос.
