В Госдуму РФ внесен законопроект, ограничивающий стоимость кредитов, выдаваемых физлицам. По мнению аналитиков, опрошенных агентством 'Прайм', основной целью поправок является защита заемщиков, побочным эффектом станет уход с рынка некоторых микрофинансовых организаций.
Заслон слишком жадным
Общая стоимость кредита, выдаваемая банками, потребкооперативами, микрофинансовыми организациями (МФО), и другими коммерческими кредиторами может быть законодательно ограничена двукратной среднерыночной полной стоимостью аналогичного займа. Соответствующий законопроект внесен главой Ассоциации региональных банков России, заместителем председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
В случае принятия такого закона, суд вправе снизить размер процентов по ростовщическим сделкам с необоснованно высокой платой за кредит, если заемщик подаст соответствующий иск.
Эксперты в целом законодательную инициативу поддерживают, хотя и подвергают критике саму методологию расчета максимальной стоимости кредита. Вместе с тем, многие специалисты уверены: законопроект не пройдет.
Ограничение максимального размера ставки по кредиту предусмотрено в большинстве развитых стран, указывается в пояснительной записке к документу. В качестве модели для введения запрета ростовщических сделок использовался опыт Франции, поясняют авторы законодательной инициативы.
Необходимость нового закона связана с тем, что критерии ростовщичества в новой редакции Гражданского кодекса РФ прописаны весьма неопределенно. По словам Аксакова, там 'фигурирует только вопрос, связанный с высоким процентом, если одно физлицо дает заем другому физлицу'. 'Законопроект необходим, потому что у нас больше таких ростовщических отношений не между физлицами, а между небанковскими организациями и физическими лицами', - сказал Аксаков.
Аналитики, опрошенные агентством 'Прайм' согласны: подобные ограничения необходимы. 'Проблема на рынке срочных кредитов действительно существует, - сказал начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. - Импульсивные покупки толкают людей на взятие кредитов под немыслимые процентные ставки, и такие примеры были'.
Риски под контроль
Основной целью законопроекта является защита заемщика, считает аналитик 'Совлинк' Ольга Беленькая. 'Люди недостаточно хорошо осведомлены о стоимости финансовых услуг, и ограничение стоимости кредита является способом защитить граждан от высоко рискованных инструментов', - сказала аналитик.
По мнению Беленькой, появление такого рода ограничений сделает рынок кредитования более цивилизованным.
В целом двукратная процентная ставка, обозначенная в законопроекте, оставляет достаточно большой запас для кредитора, считает Беленькая. 'Уровень отсечения установлен достаточно условно, но бесспорной границы не существует', - отметила она.
'Несмотря на целесообразность введения ростовщической ставки, методология предложенная Аксаковым, вызывает вопросы',- заявил в свою очередь Осадчий.
С одобрением отзываются о законопроекте и защитники прав потребителей. 'Мы эту инициативу поддерживаем, сказал глава КонфОП Дмитрий Янин. - Правда, она запоздала лет на пять'.
По его словам, необходимо рассчитывать не среднюю полную стоимость кредита, а ограничивать ставки по кредитам четырехкратным размером ставки рефинансирования, определяемой Банком России.
