Промсвязьбанк объявляет финансовые результаты за 9 месяцев 2012 года по МСФО
Чистая прибыль ОАО «Промсвязьбанк» по МСФО за 9 мес. 2012 г. составила 5,9 млрд руб., превысив объем чистой прибыли за аналогичный период 2011 г. почти в три раза. Увеличение чистой прибыли произошло благодаря динамичным темпам роста объемов кредитования при сохранении более высоких уровней рентабельности, а также благодаря снижению стоимости рисков. Подробно с финансовыми результатами ОАО «Промсвязьбанк» можно ознакомиться по ссылке: http://eng.psbank.ru/292/8 .
Основные показатели Отчета о прибылях и убытках:
·Чистая прибыль за 9 мес. 2012 г. составила 5,9 млрд руб., по сравнению с 2,1 млрд руб. за 9 мес. 2011 г.
·Чистый процентный доход увеличился на 41% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 21,4 млрд руб.
·Чистый комиссионный доход вырос на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 5,6 млрд руб.
·Операционная прибыль увеличилась на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 27,0 млрд руб.
·Чистые расходы по созданию резервов под обесценение кредитов снизились на 33% до 4,2 млрд руб., составив 16% от операционной прибыли (по сравнению с 30% за 9 мес. 2011 г.)
·Соотношение операционных расходов и доходов снизилось до 55% по сравнению с 57% за 9 мес. 2011 г.
Существенное увеличение операционной прибыли обусловлено ростом объемов кредитования и возросшим уровнем рентабельности в сравнении с предыдущим годом. Отчасти это отражает успешную реализацию стратегии по увеличению доли более высокомаржинальных кредитов, особенно розничных, в кредитном портфеле банка, а также снижение доли необслуживаемых кредитов.
Доля чистого комиссионного дохода оставалась высокой (более чем 21% операционной прибыли), хотя темпы его роста были ниже темпов роста доходов от кредитования.
Расходы по созданию резервов под обесценение кредитов снизились на 33% на фоне относительно благоприятных экономических условий в России, в сочетании с совершенствованием внутренних кредитных процессов и стандартов Банка, что привело к снижению стоимости риска до 1,2% по итогам 9 месяцев 2012 года по сравнению с 2,2% в прошлом году. Банк продолжил продажу необслуживаемых розничных кредитов с полным обеспечением резервами независимым коллекторским агентствам, что оказало положительное влияние на уровень маржинальности и доли необслуживаемых кредитов в портфеле Банка. Банк сохранил коэффициент покрытия необслуживаемых кредитов резервами на уровне 122%, продолжив тем самым создание подушки безопасности на протяжении текущего относительно более благоприятного экономического цикла.
В то время как общехозяйственные и административные расходы выросли на 24% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, доходы росли опережающими темпами, что привело к снижению соотношения операционных расходов и доходов до 55% по сравнению с 57% за аналогичный период 2011 года. Увеличение расходов было отчасти вызвано бОльшими расходами на систему мотивации специалистов по продажам, как следствие привязки уровня вознаграждения сотрудников банка к четко сформулированным целевым показателям продаж и эффективности, а также дальнейшим расширением филиальной сети. Реализуются программы снижения затрат и повышения эффективности, включая централизацию функций бэк-офиса, однако с увеличением объемов бизнеса возросла и потребность в расширении штата, непосредственно взаимодействующего с клиентами банка.
Основные балансовые показатели:
·Активы банка за 9 мес. 2012 г. выросли на 10% до 617 млрд руб.
·Чистый кредитный портфель увеличился на 16% и составил 458 млрд руб. Доля кредитного портфеля в активах увеличилась до 74% по сравнению с 70% на конец прошлого года
·Доля необслуживаемых кредитов снизилась до 4,1% по состоянию на 30 сентября 2012 года, по сравнению с 5,7% на конец 2011 года, с коэффициентом покрытия резервами в 122%
·Доля ликвидных активов незначительно сократилась до 15% по сравнению с 18% по итогам 2011 года
·Портфель ценных бумаг по состоянию на 30 сентября 2012 г. составил 37 млрд рублей, снизившись на 14% по сравнению с концом 2011 г.
·Депозиты и текущие счета выросли на 13% за 9 месяцев 2012 года и составили 384 млрд руб, что составляет 69% от общего уровня финансирования
·Нормативный капитал (по Базелю) составил 79,7 млрд руб. на 30 сентября 2012 г., по сравнению с 71,5 млрд руб. по состоянию на конец 2011 г.
Чистый кредитный портфель банка за 9 мес. 2012 г. продемонстрировал умеренный рост на 16% до 458 млрд. руб, при этом банк продолжил политику увеличения объемов высокомаржинальных продуктов. Чистый портфель стандартных корпоративных кредитов увеличился на 13% до 296 млрд руб, при этом объем кредитования клиентов, участвующих в международной деятельности, характеризующегося, как правило, более высокой рентабельностью, вырос на 20% и составил 41 млрд руб. Чистый портфель кредитов малому и среднему бизнесу за последние 9 мес. увеличился на 13% до 40 млрд руб. Однако наиболее динамичными темпами рос портфель розничных кредитов банка, увеличившийся в этом году на 48% по сравнению с концом 2011 г. до 46 млрд руб. Банк по-прежнему отмечает устойчивый ежемесячный рост объемов кредитования. Объемы предоставляемых новых потребительских кредитов в последние месяцы превышали 3 млрд руб. ежемесячно. Это должно способствовать поддержанию устойчивых уровней рентабельности. Качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться. Доля необслуживаемых кредитов в процентах от кредитного портфеля снизилась до 4,1% на 30 сентября 2012 года по сравнению с 5,7% на конец 2011 года. Банк продолжает придерживаться политики, направленной на поддержание коэффициента покрытия необслуживаемых кредитов, по меньшей мере, на уровне 100%, при этом фактически кэффициент покрытия составил 122%, не изменившись по сравнению с уровнем конца 2011 г.
Портфель ценных бумаг (торговые, удерживаемые до погашения и в наличии для продажи) за 9 мес. 2012 года снизился на 14%. Состав портфеля остается довольно консервативным – доля вложений в высоколиквидные ценные бумаги, включенные в Ломбардный список Банка России, составляет 47%. Портфель ценных бумаг банка нацелен на обеспечение ликвидности, а также поддержку инвестиционно-банковского бизнеса банка, осуществляющего эмиссии долговых инструментов для корпоративных клиентов.
Доля депозитов и текущих счетов клиентов в общем объеме финансирования банка постоянно увеличивается. Их доля в общем объеме финансирования по состоянию на 30 сентября 2012 г. составляла 69% (67% на конец 2011 г., 64% по итогам 9 месяцев 2011 года). Объем корпоративных текущих счетов и депозитов вырос на 10% по сравнению с началом года и составил 237 млрд руб. Программы банка, направленные на привлечение розничных клиентов через филиалы, банкоматы и интернет, показали свою эффективность и на текущий момент Промсвязьбанк занимает 9 место среди крупнейших банков в России по объемам розничного привлечения. Объем розничного финансирования увеличился на 18% по сравнению с началом года и составил 147 млрд руб. или 38% всех депозитов.
Банк продолжил программу заимствований на рынках капитала путем выпуска субординированных рублевых облигаций объемом 5 млрд рублей в августе текущего года. Данное размещение стало первым в своем роде, проведенным российским банком. Помимо этого, по итогам квартала банк провел успешное размещение субординированных еврооблигаций объемом 400 млн долл. США. Несмотря на то, что банк отложил сделку по Первичному размещению акций (IPO) из-за рыночных условий и неподходящей цены за новые акции, успешное размещение еврооблигаций дает достаточно капитала для дальнейшего роста Банка в следующем году. В 3 квартале оба рейтинговых агентства (Fitch и Moody’s) провели свою ежегодную оценку и подтвердили рейтинги банка на текущем уровне.
Основные финансовые коэффициенты:
·Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 14% по сравнению с 13,9% в 2011 г.
·Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составил 10,1% по сравнению с 10% в 2011 г.
·Соотношение чистых кредитов к депозитам увеличилось до 119% по сравнению с 117% на 31 декабря 2011 г.
·Доля необслуживаемых кредитов снизилась на 19% по сравнению с 31 декабря 2011 г. и составила 19,8 млрд руб. или 4,1% от совокупного кредитного портфеля (5,7% в 2011 г.)
Первый вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко комментирует опубликованные результаты:
«Мы рады, что финансовые результаты банка за последний квартал продолжают отражать растущую рентабельность и успех реализации нашей стратегии в большинстве сегментов. Показатель доходности капитала в третьем квартале этого года составил 13,7%, превысив уровень 13,4%, уже достигнутый нами в характеризовавшейся благоприятными условиями первой половине года, и существенно превысив 8,7%, полученные в третьем квартале прошлого года. Корпоративный бизнес остается прочным фундаментом нашего успеха, при этом мы уделяем особое внимание международному финансированию и факторингу. Обслуживание клиентов с более сложными операциями обеспечивает повышенные уровни рентабельности и комиссионных сборов, что позволяет нам поддерживать общую рентабельность банка на хорошем уровне. В то же время наш розничный бизнес продолжает расти быстрыми темпами, при этом мы тщательно отслеживаем и успешно управляем рисками в данном сегменте. Нам удалось в два раза снизить долю необслуживаемых розничных кредитов в портфеле до 7,2% по сравнению с 14,6% на конец прошлого года. Мы также успешно справились с управлением дефолтами по новому портфелю, объем которых остался на уровне менее 3%, заложенных в бизнес-модели банка. Мы ожидаем, что наш розничный сегмент станет еще более прибыльным в течение следующего года.
Мы отмечаем эффект повышения эффективности продаж и перекрестных продаж во всех сегментах деятельности. С уровнем капитала, увеличенным в результате успешного выпуска еврооблигаций в объеме 400 млн долл. США (12.4 млрд руб) в ноябре этого года, мы ожидаем что наши финансовые показатели продолжат расти как до конца текущего года, так и на протяжении 2013 года».
ПРИМЕЧАНИЕ:
Представленные финансовые результаты подготовлены на основе управленческой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и являются неаудированными.
Методика подготовки и представления данных результатов соответствует методике и основным существенным положениям учетной политики, лежащих в основе аудированной финансовой отчетности Банка за 2011 год.
Курсы иностранных валют, примененные на конец отчетного периода:
