По словам экспертов по недвижимости, в России число проблемных ипотечных кредитов не сокращается. В связи с этим кредитные организации заинтересованы в изобретении дополнительных проверок платежеспособности потенциальных заемщиков. В качестве одной из таких проверок президентом Ассоциации российских банков Гарегином Тосуняном было предложено рассмотрение заявителей по базам данных Федеральной налоговой инспекции (ФНС). Насколько эффективной может оказаться данная мера?
По словам сторонников идеи данного нововведения, оно будет полезно как банкам, так и заемщикам. Кредитные организации получат дополнительные доказательства добросовестности потенциальных клиентов, а те, в свою очередь, – более низкие процентные ставки. Ведь, как известно, чем больше сомнений у банка вызывает заявитель, тем более жесткие условия кредитования он получает. Тем не менее, ряд специалистов заявляет, что, несмотря на влияние платежеспособности на размер процентной ставки, большей частью его все-таки определяют такие факторы, как стабильно высокая инфляция и операционные издержки кредитных организаций.
Также сотрудники кредитных организаций видят еще одно несомненное преимущество в проверке ипотечных заявителей по базе ФНС. Оно заключается в том, что при такой проверке банки сразу же смогут определить, настоящую или поддельную справку о доходах по форме 2НДФЛ предоставил им тот или иной заемщик. А это значит, что объемы потока фальсифицированных справок о доходах снизятся, а банки получат гарантию, что заявитель не только платежеспособный гражданин, но и добросовестный налогоплательщик.
Стоит отметить, что существует точка зрения, согласно которой данное нововведение может привести к утечке информации. А без согласия клиента это является нарушением гражданских прав человека. Однако большинство специалистов рынка ипотечного кредитования заявляют, что вероятность утечки информации неимоверно мала, ведь вопрос сохранения любой информации о клиенте достаточно проработан в каждой кредитной организации. Также сторонниками нововведения выдвигается предложение предоставлять банкам не полный, а ограниченный доступ к базам данных, ведь кредитную организацию интересует далеко не вся информация о заявителе, а лишь определенная ее часть.
«Тем не менее, реализовать данную идею не так-то просто, – говорят специалисты ГК «МИЦ». – Дело в том, что для того чтобы банки получили разрешение пользоваться данными ФНС при проверке кредитуемых физических лиц, необходимо принятие определенных изменений в законодательстве, несмотря на мнение некоторых экспертов, что ряд банков может получить доступ к этим базам неофициально».
