Центробанк объявил войну с просроченной задолженностью
Центробанк усиливает проверку потребительских кредитов, которые коммерческие банки выдают физическим лицам. Об этих планах регулятор объявил на фоне резкого роста просроченных кредитов, объем которых к концу 2013 года должен вырасти с 310 млрд до 380 млрд рублей.
Центробанк намерен усилить контроль над выдаваемыми коммерческими банками необеспеченными потребительскими кредитами. Как следует из отчета регулятора 'О развитии банковского сектора и банковского надзора', ЦБ к концу 2013 года намерен увеличить количество проверяемых кредитов и улучшить средства, с помощью которых они проверяются.
В частности, главная инспекция кредитных организаций Центрабанка планируют автоматизировать проверку информации, которую регулятор получает в ходе ревизий коммерческих банков, и тем самым увеличить объем анализа данных. Инспекция создает приложение для компьютерной программы 'АС-инспектор', которое позволит точнее, чем сейчас, определять вероятность возврата кредитов, выявлять несовершенство оценки кредитоспособности (скоринга) и безнадежные кредиты. «Данная мера является продолжением политики ЦБ нацеленной на увеличение прозрачности коммерческих банков и увеличения контроля над ними со стороны ЦБ, - резюмирует директор по развитию Агентство взыскания Filbert, Максим Богомолов. Теоретически ЦБ может накопить огромный объем статистической информации по просрочкам и на основе него выработать свою эффективную скоринговую систему. По факту – может произойти значительное ограничение кредитования физ лиц коммерческими банками. Все заемщики будут рассматриваться одной системой - получение отказа в кредите в одном банке будет равняться отказу во всех, банки потеряют свою коммерческую составляющую. При таких мерах объем кредитования снизится».
«Эффективная скоринговая система - это система позволяющая выдавать достаточно значительный объем кредитов, удерживая требуемый уровень невозвратов. На данный момент банки располагают более чем 10 –ти летним объемом аналитики по кредитам и на основе нее формируют свои прогнозы, ЦБ понадобится 3 лет для формирования эффективной системы, - продолжает Максим Богомолов. Но данная деятельность совершенно не является профильной для ЦБ». Сейчас инспекторы Центрбанка проверяют выданные банками потребительные кредиты вручную, опираясь на несовершенные компьютерные средства. По этой причине регулятору не всегда удается проверить достаточный объем кредитов, в результате чего сильно снижается точность оценки уровня рисков банков.
Об этих мероприятиях Центробанк объявил на фоне резкого роста количества просроченных кредитов, которые потребители брали в 2012 году, во время бурной активности на рынке розничного кредитования. Сейчас немалый объем этих кредитов дошел до коллекторских агентств. «Темп роста просрочки растет шлейфом за ростом объема кредитования, отставая от 9 месяцев до 1,5 лет. ЦБ старается сдержать рост кредитования, в частности ужесточением требований к резервам банков по выдаваемым кредитам. Данный рост просрочки же не является основанием для паники - это здоровый рыночный процесс. Коллекторский рынок готов к работе с этими объемами, более того мы на них рассчитывали» - подчеркивает эксперт.
